2015年河南省消協(xié)系統(tǒng)受理消費者投訴典型案例和消費提示

　　消費者張女士于2011年購買了中國人壽金瑞人身國壽金鑫兩全保險(分紅型)一份，保險金額5000元，繳費期為五年，共計25000元。業(yè)務員稱：消費者繳費期滿并且滿50歲即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。2015年消費者繳費期滿，且已滿50歲，便攜相關(guān)手續(xù)到保險公司領(lǐng)取養(yǎng)老金。消費者發(fā)現(xiàn)保險合同內(nèi)容中一項與事實不符，因張女士身體為先天性殘疾，無法正常行走，但合同中先天性疾病一項為“無”。所以一旦出事，保險公司可依據(jù)合同拒賠，張女士認為業(yè)務員在推銷保險時對其形成了欺詐，要求退保賠償損失，投訴至消協(xié)。

　　洛陽市消協(xié)工作人員接到投訴后立即展開調(diào)查。情況屬實。業(yè)務員明知此種情況依然在有無先天性疾病一項填寫“無”。在推銷保險時，沒有按照保險合同內(nèi)容為消費者介紹，致使消費者誤認為所購保險只要繳費期滿，滿50歲即可按照保險領(lǐng)取養(yǎng)老金。根據(jù)《中華人名共和國保險法》第一百三十一條保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的行為。

　　經(jīng)調(diào)解，該保險公司洛陽分公司為消費者辦理退保手續(xù)，共計25000元。

　　這是一起典型的保險誤導服務類消費糾紛。保險公司對保險合同條款有明確說明義務。《中華人民共和國保險法》第五條　保險活動當事人行使權(quán)利、履行義務應當遵循誠實信用原則。保險人應該如實的履行告知義務，詳細講解各種條款。對投保人不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。第十七條　訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中，由于業(yè)務員的誤導，致使消費者張女士誤認為保費繳滿五年，年齡年滿50歲時即可領(lǐng)取養(yǎng)老金，保險公司沒有履行告知義務，應承擔責任，全額退款。

　　提示：保險行業(yè)仍需規(guī)范 理性投保才保險

　　隨著消費者保險意識逐漸增強，購買各類保險的消費者越來越多。隨之而來的保險消費投訴也呈上升趨勢。我們提醒廣大消費者在購買各類保險時，一定要特別留心，勿盲亂買，做到理性投保。1、選擇資信較好的保險機構(gòu)。消費者一般可選擇在當?shù)亟?jīng)營時間較長、口碑良好并且為大眾所熟知的保險公司和其它經(jīng)營保險的部門，不要輕信上門推銷保險業(yè)務的人，也不要看人情的面子購買保險。2、看保險條款：人們在買保險之前要準確地了解保險的內(nèi)容，聽懂推銷員介紹保險。此時的關(guān)鍵點只有一個，就是將了解到的情況逐項用文字記錄下來，并逐項在保險條款中找到相對應的部分加以確認。3、遵循量入為出的原則。購買保險前，應計算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力，以保證在今后的歲月中，有足夠的支付能力，以防投保數(shù)額過大、交費過高而影響家庭正常生活開銷，此時如果退保勢必要造成損失。4、付款時，投保人有權(quán)要求業(yè)務員當場開具保險費暫收收據(jù)和在收據(jù)上簽署姓名、業(yè)務代碼;也可以要求到保險公司付款。5、投保人應對退保、減保等可能帶來的損失了解清楚。一旦發(fā)生保險事故，投保人或受益人應參照保險條款的有關(guān)規(guī)定，及時與保險公司或業(yè)務員聯(lián)系。6、投保過程中如有疑問或意見，應向保險公司及有關(guān)部門反映，或向行業(yè)協(xié)會或消費者協(xié)會投訴。(河南省消費者協(xié)會)